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28亿疑云，渤海银行深陷信用危机？

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      近期发生在渤海南京分行“28亿质押”悬案，吸引了社会关注。江西济民可信下属两家子公司存入渤海银行南京分行的28亿元存款，遭银行方莫名质押为第三方提供贷款担保。10月24日，“济民可信”官方公众号为此发出《六问渤海银行南京分行！》一文。对此，渤海银行南京分行发布声明称：在与相关企业日常业务办理过程中，我分行发现企业间异常行为，已向公安机关报案，依法寻求司法解决。
      明明存在银行的钱，却一分取不出来，这种事对任何人恐怕都是一个噩梦。然而，这样一幕居然在现实中真实上演。也正因此，渤海银行储户28亿元存款“失踪”，在舆论场掀起轩然大波。

事件回顾

2020年11月：渤海银行用山禾药业的存款给华业石化的票据融资进行了质押担保，银行给华业石化开具了半年期承兑汇票，第一笔开票金额为3亿元。此后山禾药业及恒生制药陆续存入该行的存款共计28亿元，都被用于质押担保。
2021年3月：无锡方盛会计师事务所对济民可信子公司山禾药业进行例行调查时，向渤海银行发出询证函，在函中“山禾药业在渤海银行的7笔存款共计10.1亿不存在冻结、担保或其他使用限制”的内容项下，该行回复：“经本行核对，所函证项目与本行记载信息相符。” 而事实上，根据后续信息，彼时，山禾药业的存款已被该银行设定为贷款质押物。
8月9日：渤海银行南京分行以“山禾药业实际股东与企业信息公示网查询不一致”为由，要求公司邮寄了一份盖有企业股东公章的公司章程。
8月19日：有人在渤海银行柜台冒充济民可信集团人员办理存款质押手续，济民可信集团第一时间致电渤海银行南京分行要求立刻报警。
8月21日：据录音资料显示，渤海银行南京分行营业部总经理助理管鹏程在给予济民可信的“解决方案”中提出，希望能够允许渤海银行继续用山禾药业5亿元存款，为华业石化从渤海银行贷款提供存单质押。
8月24日：济民可信集团向渤海银行送达通知函，不得进行划扣和其他违规违法操作。
8月25日：因华业石化未能在还款日偿还贷款，渤海银行南京分行强行划扣了恒生制药5亿元存款，后来又退回来5000万元。
9月3日：济民可信集团济民可信集团在多次交涉无果后，向无锡警方报案。
10月23日：《中国经营报》报道，事情发酵。
10月24日，渤海银行南京分行向警方报案。总行官网公告称“在与相关企业日常业务办理过程中，我分行发现企业间异常行为，已向公安机关报案，依法寻求司法解决。”

10月24日晚：济民可信集团发布《六问渤海银行南京分行》，向渤海银行讨要说法。为何在已知集团没有人办理过任何质押业务的前提下，划扣其子公司存款用于为第三方公司担保？渤海银行和第三方公司究竟是什么关系？
10月25日：渤海银行又发布公告称，近日有针对本行南京分行的涉及人民币28亿元质押担保业务的报道。本行已就报道涉及的事项向公安机关报案，依法寻求司法解决。上述事项将不会对本行经营产生重大不利影响。

事被曝光后，引来不少网友吐槽，网友纷纷表示，钱存银行也不安全了？很多人认为，作为一家金融机构，渤海银行突破了最基本的底线，如果不给公众一个交代，银行的信用就崩塌了，以后谁还相信银行。
渤海银行屡因违规被罚
处于事件风波中心的渤海银行并非等闲之辈，其成立于2005年，是中国唯一一家外资银行参与发起设立的股份制商业银行，也是1996年至今国务院批准设立的唯一一家全国性股份制商业银行。
2020年7月，渤海银行登陆港交所，成就了2016年来港股最大的银行股IPO项目，其股东阵容中不乏天津泰达、渣打银行、中海集团、泛海集团实业等多个巨头，其中央企股东总持股比例达37.01%，地方国企股东持股比例达25%。
作为“最年轻”的全国性股份制银行，渤海银行发展十分迅猛，但其在招股书中也揭示了现阶段自身存在的不少缺陷，其中以合规和内控方面的不足尤为突出。
早在第二个五年发展战略规划中，渤海银行就将上市列为最重要的战略目标，时任董事长刘宝凤不止一次在公开场合提到渤海银行的上市愿景。然而渤海银行成立之时，曾为在股东多元化方面开展创新引入了天津信托作为股东，而按照IPO审批惯例，公司上市前存在的信托计划持股部分必须进行清理，否则不予放行。
2017年，渤海银行引入泛海实业作为股东，解决了信托持股问题，上市计划正式提上议程。在时任董事长李伏安看来，银行资本消耗较大，上市是补充资本充足率的重要手段。
为实现这一计划，公司加速扩张信贷规模，猛攻消费金融等领域，试图缩小与其他全国性股份制银行间的差距。
而渤海银行此举也确实收到了一定成效，2019年公司净利润同比增速15.7%，在所有全国性股份制上市商业银行中排第一；2017-2019年，公司贷款年复合增长率16.4%，在全国性股份制上市商业银行中排第二；截至2019年三季度，渤海银行借助加快信贷投放，成功实现了总资产规模破万亿，达1.09万亿元，较2014年增长63.72%。
与此同时，渤海银行也付出了不小的代价。期间其不良率快速攀升，从2014年的1.2%升至2019年的1.78%，其中2019年高于行业平均水平0.12个百分点。
更值得关注的是，公司在合规方面的问题开始集中爆发。有媒体经不完全统计得出，2017年之后的三年时间内，渤海银行合计收到的银保监会罚单总计有32项，累计罚款金额高达4282万元，处罚原因主要集中在个贷与放贷领域违规放贷、票据承兑违反审慎经营规则、虚增存款、同业理财违规等问题。
而在上市后，公司内控方面的问题仍在延续。2020年9月，渤海银行南京分行因“贷款资金回流用于银行承兑汇票保证金、存在存贷款挂钩行为、为同业投资业务违规提供信用担保”被银保监会江苏监管局处罚金125万，并没收违法所得6577.56元。
2021年5月21日，渤海银行总行因34个问题被银保监处以9720万元的巨额罚款，其中第八条直接点名渤海银行内部审计严重不足。其他涉及内控的违规项还包括瞒报案件（风险）信息、未落实授信审批条件发放贷款、银行承兑汇票保证金管理不规范、未严格审核银行承兑汇票贸易背景真实性。
对于本次“罗生门”事件，多家媒体发表评论

经济观察报：这起银行票据案，再次暴露出个别银行内控机制存在的风险隐患，引发银行业内外高度关注。相关专家表示，这一事件已给个别银行风险管控制度建设以及风险管控制度执行的薄弱环节敲响了警钟，专家呼吁坚决堵住个别银行风控漏洞。

红星新闻特约评论员：储户的钱，如果存在银行都不能确保安全，这无疑动摇了立业之基。从这个意义上来说，储户28亿元存款“失踪”，关乎的不仅是渤海银行的诚信，也关乎整个金融行业的声誉。这个事件中，银行是否恪守严谨和专业，操作有无违法违规，公众期待能尽快给出一个权威说法。

事件截至目前还没有明确的结果，最终结局如何，我们将持续关注。

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